GMA Generator

Cara pakai layar ini

Langkah bernomor beserta arti, asal angka, dan contoh setiap isian. Panduan ini dapat dilewati bila isiannya sudah dipahami.

1. 1

   Tentukan kontrak yang diukur

   Satu layar GMA mengukur satu model point, yaitu sekumpulan polis dengan ciri yang sama; jumlah polis menjadi bobotnya. Bila produknya sudah ada di Pustaka Produk, pilih lewat "Isi dari Pustaka Produk" di awal grup ini. Isian yang terisi ditandai PRODUK dan tetap dapat diubah. Setelah memilih jenis produk, periksa pengaturan umum yang ditawarkan.

   Jenis produk

   Menentukan bentuk manfaat bawaan: manfaat meninggal, manfaat jatuh tempo, atau pembayaran anuitas.Dari Ketentuan polis; menentukan bentuk manfaat yang diproyeksikan.Contoh Dwiguna

   Jumlah polis

   Banyak kontrak dalam satu grup yang diukur bersama. Contoh: 1.000.Dari Sistem administrasi polis, dihitung pada tanggal valuasi.Contoh 1.000

   Uang pertanggungan

   Manfaat meninggal per polis. Untuk anuitas: pembayaran anuitas per tahun.Dari Ketentuan polis; untuk model point, rata-rata tertimbang uang pertanggungan barisnya.Contoh Rp300.000.000

   Premi tahunan

   Premi bruto per polis dalam setahun.Dari Tabel tarif atau data polis; premi bruto sebelum potongan apa pun.Contoh Rp4.000.000

   Usia masuk

   Usia tertanggung saat polis terbit.Dari Data polis: usia tertanggung saat polis terbit, bukan usia saat ini.Contoh 30

   Jenis kelamin

   Menentukan kolom tabel mortalita yang dipakai.Dari Data polis; menentukan kolom tabel mortalita yang dipakai.Contoh Perempuan

   Masa pertanggungan

   Lamanya perlindungan sejak polis terbit.Dari Ketentuan polis.Contoh 5

   Masa pembayaran premi

   Lamanya premi dibayar; biasanya tidak melebihi masa pertanggungan.Dari Ketentuan polis; tidak pernah melebihi masa pertanggungan.Contoh 5

   Frekuensi premi

   Seberapa sering premi dibayar.Dari Ketentuan polis; menentukan kapan premi diterima dalam setahun.Contoh Tahunan

   Faktor modal semesteran

   Pengali premi tahunan untuk satu kali bayar. Contoh: 0,52 berarti tiap pembayaran semesteran 52% premi tahunan.Dari Tabel tarif: faktor modal premi per cara bayar.Contoh 0,52

   Faktor modal kuartalan

   Pengali premi tahunan untuk satu kali bayar. Contoh: 0,52 berarti tiap pembayaran semesteran 52% premi tahunan.Dari Tabel tarif: faktor modal premi per cara bayar.Contoh 0,27

   Faktor modal bulanan

   Pengali premi tahunan untuk satu kali bayar. Contoh: 0,52 berarti tiap pembayaran semesteran 52% premi tahunan.Dari Tabel tarif: faktor modal premi per cara bayar.Contoh 0,09

   Manfaat jatuh tempo (% UP)

   Dibayar kepada polis yang bertahan sampai akhir masa, sebagai persentase uang pertanggungan. Contoh: 5%.Dari Ketentuan polis: manfaat hidup pada akhir masa.Contoh 5,00%

   Rumus nilai tunai per polis

   Nilai tunai per polis yang berhenti pada bulan t; memakai variabel rumus yang sama dengan komponen.Dari Tabel nilai tunai pada ketentuan polis.Contoh IF(t>=masa*12;0;IF(t<=12;0;(t-12)/((masa-1)*12)))*mjt

   Rumus manfaat meninggal per polis

   Manfaat per polis yang meninggal pada bulan t. Kosongkan untuk mengikuti bentuk bawaan jenis produk.Dari Ketentuan polis: tabel manfaat meninggal, misalnya sisa pokok pinjaman.

2. 2

   Isi asumsi arus kas

   Asumsi di sini menentukan berapa polis yang bertahan tiap bulan dan berapa uang yang keluar. Biaya dipisah menjadi dapat dan tidak dapat diatribusikan: yang dapat diatribusikan masuk BEL, sisanya menjadi beban lain di laba rugi. Tiap isian dapat diisi satu angka, per tahun polis, per bulan proyeksi (tingkat bulanan atau tahunan), atau diambil dari Pustaka Asumsi.

   Tabel mortalita

   Ilustrasi untuk mencoba, impor CSV, atau Dari Pustaka untuk tabel dari layar Tabel Mortalita & Morbiditas.Dari Tabel mortalita Indonesia yang Anda pakai, atau tabel pengalaman internal.Contoh Tabel ilustrasi bawaan

   Berkas CSV tabel mortalita

   Dua kolom: usia dan qx. Unggah lewat tombol di bawah; berkas dibaca di browser dan tidak diunggah ke mana pun.Dari Ekspor tabel mortalita: dua kolom, usia dan qx.

   Pengali mortalita

   Pengali atas qx tabel; 110% berarti pengalaman 10% lebih berat.Dari Studi pengalaman mortalita perusahaan terhadap tabel dasar.Contoh 100,00%

   Lapse tahunan

   Porsi polis yang berhenti setiap tahun. Contoh: 5%.Dari Studi persistensi: porsi polis yang berhenti dalam setahun.Contoh 5,00%

   Komisi tahun 1

   Komisi agen atas premi tahun pertama.Dari Skema komisi keagenan tahun pertama.Contoh 20,00%

   Komisi lanjutan

   Komisi atas premi tahun kedua dan seterusnya.Dari Skema komisi keagenan tahun kedua dan seterusnya.Contoh 5,00%

   Biaya akuisisi dapat diatribusikan / polis

   Dibayar sekali di bulan pertama (angka tahun 1); masuk arus kas pemenuhan dan diamortisasi. Komisi dicatat terpisah.Dari Studi biaya: biaya penerbitan polis yang dapat diatribusikan ke portofolio.Contoh Rp525.000

   Biaya akuisisi tidak dapat diatribusikan / polis

   Biaya penerbitan yang tidak dapat diatribusikan ke grup; tidak masuk BEL, langsung menjadi beban lain.Dari Studi biaya: bagian biaya penerbitan yang tidak dapat diatribusikan.Contoh Rp175.000

   Biaya pemeliharaan dapat diatribusikan / polis / thn

   Biaya administrasi per polis per tahun, dibayar bulanan (dibagi 12) selama masa pertanggungan.Dari Studi biaya: biaya administrasi polis per tahun.Contoh Rp200.000

   Biaya pemeliharaan tidak dapat diatribusikan / polis / thn

   Biaya umum per polis per tahun yang tidak dapat diatribusikan (par. B65(l)); menjadi beban lain.Dari Studi biaya: overhead umum per polis per tahun.Contoh Rp125.000

   Inflasi biaya

   Kenaikan biaya pemeliharaan per tahun.Dari Asumsi ekonomi perusahaan atau proyeksi inflasi.Contoh 0,00%

3. 3

   Tambahkan komponen khusus produk (opsional)

   Kalau produk Anda punya manfaat atau biaya di luar bentuk bawaan jenis produk — dana tahapan, rider rawat inap, penyakit kritis, cashback, biaya medis awal — tuliskan sebagai rumus, atau ambil komponennya dari Pustaka Produk. Kolom Sumber menunjukkan produk asal komponen. Lewati langkah ini bila tidak ada.

   Komponen dari rumusopsional

   Manfaat atau biaya tambahan per bulan yang dihitung dari rumus, misalnya rider. Daftar variabel dan fungsi ada di panel di bawah grid; kolom Sumber berisi nama produk asal.Dari Ketentuan polis untuk manfaat atau biaya di luar daftar bawaan.

4. 4

   Tetapkan tanggal dan pengalaman periode

   Tanggal valuasi menentukan penanggalan laporan; periode pelaporan menentukan lebar tiap baris hasil. Isian pengalaman hanya dipakai bila Anda ingin membandingkan angka yang diharapkan dengan yang benar-benar terjadi.

   Tanggal valuasi

   Tanggal pengakuan awal grup kontrak.Dari Tanggal neraca yang sedang disusun.Contoh 2026-12-31

   Periode pelaporan

   Panjang satu periode pada tabel roll-forward dan lapkeu.Dari Kalender pelaporan entitas.Contoh Tahunan

   Pakai angka aktual periodeopsional

   Aktifkan untuk mengganti angka harapan periode pertama dengan realisasi.Dari Aktifkan hanya bila periode pertama sudah selesai dan angkanya sudah diketahui.Contoh Tidak

   Premi aktual periodeopsional

   Premi yang benar-benar diterima pada periode pertama.Dari Buku besar: premi yang benar-benar diterima pada periode itu.Contoh Rp0

   Klaim aktual periodeopsional

   Klaim yang benar-benar dibayar pada periode pertama.Dari Buku besar: klaim yang benar-benar terjadi pada periode itu.Contoh Rp0

   Biaya aktual periodeopsional

   Biaya yang benar-benar terjadi pada periode pertama.Dari Buku besar: biaya yang benar-benar terjadi pada periode pertama.Contoh Rp0

   Perubahan estimasi FCF jasa masa depanopsional

   Perubahan estimasi arus kas untuk jasa masa depan; menyesuaikan CSM. Isi 0 bila tidak ada.Dari Hasil penilaian ulang asumsi jasa masa depan; positif berarti arus keluar bertambah.Contoh Rp0

5. 5

   Pilih metode pengukuran

   Bagian ini tidak mengubah arus kas terbaik, hanya cara mengukurnya: tingkat diskonto, metode risk adjustment (PAD, persentase, atau cost of capital), dan cara melepas CSM. Untuk metode PAD, isi margin mortalita, lapse, dan biaya yang dipakai proyeksi bermargin.

   Tingkat diskonto

   Tingkat diskonto per tahun, atau kurva final dari Discount Rate Lab lewat mode Dari Pustaka (premi ilikuiditas sudah termasuk).Dari Kurva bebas risiko pada tanggal valuasi, ditambah premi ilikuiditas.Contoh 6,75%

   Kurva diskonto

   Flat: satu tingkat untuk semua tenor. Bottom-up: tingkat bebas risiko ditambah premi ilikuiditas.Dari Kebijakan valuasi: satu tingkat datar atau kurva penuh.Contoh Datar (flat)

   Premi ilikuiditas

   Tambahan di atas tingkat bebas risiko, dalam basis poin (100 bp = 1%).Dari Analisis portofolio aset terhadap kurva bebas risiko.Contoh 50,00

   Metode risk adjustment

   PAD: BEL bermargin − BEL. Persentase: % PV arus keluar. Cost of capital: biaya modal atas proksi SCR.Dari Kebijakan risk adjustment entitas.Contoh Provision for adverse deviation (PAD)

   Margin PAD mortalita

   Tambahan atas qx untuk menghitung RA. Contoh: 20% berarti qx × 1,2.Dari Kebijakan risk adjustment perusahaan: margin per risiko.Contoh 20,00%

   Margin PAD lapse

   Perubahan relatif tingkat lapse pada skenario bermargin. Negatif untuk produk yang merugi bila polis bertahan.Dari Kebijakan risk adjustment perusahaan: margin per risiko.Contoh (10,00%)

   Margin PAD biaya

   Tambahan relatif atas biaya dapat diatribusikan pada skenario bermargin. Komisi tidak ikut.Dari Kebijakan risk adjustment perusahaan: margin per risiko.Contoh 10,00%

   RA (% PV arus keluar)

   Porsi PV arus keluar yang dicadangkan sebagai RA. Contoh: 4,5%.Dari Kalibrasi risk adjustment terhadap tingkat kepercayaan yang ditargetkan.Contoh 4,50%

   Tarif cost of capital

   Biaya modal per tahun atas proksi SCR. Contoh: 6%.Dari Kebijakan risk adjustment: tarif biaya modal tahunan.Contoh 6,00%

   Proksi SCR (% PV arus keluar)

   Proksi modal yang ditahan, sebagai persentase PV arus keluar.Dari Perhitungan modal internal: modal yang ditahan dibanding PV arus keluar.Contoh 12,00%

   Koefisien variasi (pengungkapan par. 119)opsional

   Dipakai untuk menurunkan tingkat kepercayaan setara (pengungkapan); tidak mengubah RA.Dari Studi volatilitas pengalaman klaim; hanya untuk pengungkapan tingkat kepercayaan.Contoh 6,50%

   Penyajian IFIE

   Seluruhnya ke laba rugi, atau dipisah antara laba rugi dan OCI.Dari Kebijakan akuntansi: seluruhnya ke laba rugi atau sebagian ke OCI.Contoh Seluruhnya ke laba rugi

   Basis coverage units

   Cara melepas CSM: linear per polis aktif, atau terdiskonto.Dari Kebijakan pelepasan CSM: sebanding waktu atau didiskonto.Contoh Linear

6. 6

   Hitung, lalu baca hasilnya

   Tekan Hitung, lalu periksa tie-out di ringkasan; nilainya wajib nol. Nilai bukan nol menunjukkan input yang tidak konsisten. Tab Tabel memuat rincian per periode, dan Unduh Excel menghasilkan berkas Excel berisi formula yang dapat dihitung ulang. Simpan run bila asumsinya sudah final: run itu dapat dijalankan atas seluruh polis produk ini di layar Valuasi Polis.

Seluruh isian sudah berisi nilai bawaan yang sah, jadi perhitungan dapat langsung dijalankan. Sesuaikan setiap isian dengan kontrak Anda, lalu simpan sebagai set input lewat kontrol di kepala panel Input supaya tidak perlu mengetik ulang.